Při nákupu nebo prodeji nemovitosti mohou realitní kanceláře nebo advokáti vyžadovat doložení původu financí. Tento proces, známý jako AML (Anti-Money Laundering), neslouží k narušení soukromí, ale jako ochrana všech stran před podvody a riziky.
Praní špinavých peněz: Co to znamená a proč tomu bránit?
Praní špinavých peněz znamená převod nelegálně získaných financí do zdánlivě legálních toků, například z prodeje drog, korupce nebo podvodů. Nemovitosti jsou častým cílem, proto musí realitní kanceláře ověřovat legálnost peněz.
Povinnosti povinných osob
Realitní kanceláře a právníci spadají podle zákona mezi tzv. „povinné osoby“ a jsou povinní identifikovat klienta a doložit legálnost původu jeho financí. To zahrnuje:
- Identifikaci klienta – ověření totožnosti osoby, která potvrdí, že je vlastníkem nebo kupujícím.
- Zjištění původu finančních prostředků neboli kontrolu klienta – poskytnutí dokumentace a informací, které doloží, že finanční prostředky, které klient používá, pocházejí z legálních zdrojů. Bez této kontroly hrozí advokátním i realitním kancelářím právní postihy.
Průběh ověřovacího procesu
Ověření začíná doložením totožnosti klienta jeho identifikací a pokračuje prokázáním původu financí pomocí:
- Bankovních výpisů
- Smluv o půjčce nebo prodeji majetku¨
- Notářských zápisů o dědictví
Při méně obvyklých zdrojích financí, např. investicích nebo darech, doporučujeme konzultaci s odborníky.
Co se stane při nedoložení původu financí?
Pokud klient nedoloží původ financí, je advokát nebo realitní kancelář povinna oznámit to úřadům. Transakce může kvůli tomu být pozastavena nebo úplně zrušena.
Výhody dodržování AML pro klienty i trh
I přes náročnost přináší AML pravidla ochranu před zapojením do nelegálních aktivit a zajištění transparentnosti a stability realitního trhu před destabilizujícími vlivy praní špinavých peněz. Klienti díky tomu mohou důvěřovat, že transakce probíhají v souladu se zákonem.
Příprava na ověřovací proces
Před transakcí si připravte dokumenty, které doloží původ financí, abyste předešli prodlevám. V případě nejistoty se obraťte na odborníky, kteří vám rádi pomohou.
Kanceláře vám poskytnou podporu v otázkách AML a potřebné dokumentace pro bezpečnou transakci.
